继微信、支付宝还信用卡收费后，京东金融、度小满金融也先后宣布将开启收费模式。近日，京东金融发布通知称，从9月1日开始，同一用户每月最高可享有1万元的免费还款额度，超过1万元的部分收取0.15%的服务费。 度小满金融也在近日公告称，从8月29日起，每笔信用卡还款将额外收取实际还款金额的0.1%作为手续费。至此，四大互联网巨头悉数加入信用卡还款“收费大军”。不过，随着支付机构还款银行的通道费上涨，未来用户的“免费午餐”也将越来越少。

消耗过多 巨头也“吃不消”了

叮叮鸟财税记者发现，越来越多平台开始收取信用卡还款手续费。苏宁金融从8月1日起，每个用户享有1万元以内免费还款额度，每月累计还款金额1万到5万之间收取0.08%手续费，超过5万元则收取0.2%手续费。

过去几年，用户习惯性通过互联网金融平台上的信用卡还款功能还款。然而实际上，当用户通过支付平台发起从“银行卡-信用卡”的还款过程时，每一笔还款都需要支付相应的通道费给银行。

随着移动支付还款的普及，越来越多的用户选择通过互联网金融平台给信用卡还款。仅以微信支付为例，微信每年所承担的信用卡还款金额可能就超过万亿元，以此计算，微信可能每年都要交给银行几十亿的通道费用。如此庞大用户基数背后所带来的交易补贴成本压力可想而知。“以往这一笔费用都是由平台来‘代付’，所以很多用户以为这项功能是免费的，但实际上并不是，由于综合经营成本上升等因素的影响，巨头们也没办法继续补贴用户了。”某支付机构人士对新快报记者说。去年7月份，微信发布公告要对所有信用卡还款进行收费时，提出的理由是“因每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费消耗。”

不过，各家平台之所以愿意承担信用卡还款的成本，利用免费政策留存用户，除了获取用户、提高用户粘性外，更大的原因在于提升其他业务的消费，如理财、借贷、分期等业务，围绕这些业务赚用户的钱，增加新的盈利点。

通道费持续上涨

“断直连”和备付金集中存管，也对支付机构产生较大影响。“在网联诞生之前，第三方支付都是走代扣通道的。网联成立之后，监管要求第三方支付公司不得与银行直连，都必须接入网联等清算组织，代扣通道由此关闭。”有业内人士表示，在第三方支付机构没接入网联之前，代扣通道的成本很低，“我们也愿意去做这种消耗，但接入协议支付之后通道成本就上涨了。”一位上海第三方支付机构相关负责人曾对媒体表示，不过对于成本具体上涨了多少，该人士不愿意透露。

第三方支付机构备付金的集中存管，让支付机构失去了和银行就利息收入和通道费率等问题谈判的“筹码”。 以前支付机构具有备付金存款优势，不仅可以获得利息收入，还可以就渠道费用与银行讨价还价，获取更优惠的费率，备付金集中存管后，银行失去了备付金存款，也就没有动力在手续费上让步。

如去年11月，微信支付与民生银行因为提现手续费调价还引发了一场“口水仗”。微信支付去年11月18日发布一则公告称，由于民生银行快捷支付手续费收费较高，基于成本压力，从微信零钱提现或转账到民生银行卡需要在服务费0.1%的基础上加收0.05%。随后，民生银行于11月23日发布了一份针对此次调整的回应声明称，“我行自与财付通合作快捷支付业务以来，未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费。”实际上就是微信支付与民生银行在通道费上涨一事的博弈。